偽卡交易的舉證責(zé)任應(yīng)由誰承擔 羅霄悍 向 毅||福州律師推薦案件

? 【案情】

2015年11月6日13時30分，原告黃某在家中收到信息，顯示自己的銀行卡在ATM機取現(xiàn)3000元，27分鐘后，原告電話掛失卡。45分鐘后，原告持卡向派出所報案。96分鐘后，原告持卡在柜臺辦理掛失。監(jiān)控顯示，取錢人非原告及其家人。原告起訴要求銀行承擔賠償責(zé)任。

【評析】

本案中，原告未舉示直接證據(jù)證明偽卡取現(xiàn)的事實，公安機關(guān)也未對是否屬于偽卡取現(xiàn)作出認定，而原告現(xiàn)有證據(jù)不具有高度蓋然性，其訴訟請求不能得到支持。

1.原告承擔舉證責(zé)任符合舉證分配一般原則。民事訴訟法第六十四條規(guī)定，當事人對自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)。原告主張偽卡取現(xiàn)，應(yīng)當對此進行舉證。現(xiàn)原告僅能證明取現(xiàn)之人非其本人及家人，無法證明取現(xiàn)之卡為偽卡。同時，使用ATM機取現(xiàn)只需持有銀行卡并知曉密碼，并不驗證持卡人的身份，故非本人取款不能作為認定偽卡交易的直接證據(jù)。

2.銀行承擔偽卡交易舉證責(zé)任違反了舉證規(guī)則。銀行在證據(jù)搜集、調(diào)取及成本承擔方面相較于持卡人更具實力，但要求銀行對偽卡交易進行舉證，容易導(dǎo)致證據(jù)“羅生門”。銀行卡密碼具有私密性、排他性，非特殊原因他人不能獲知。銀行發(fā)給原告的卡是唯一的，如果原告能證明他人利用偽卡取現(xiàn)，說明銀行安全系統(tǒng)存在漏洞，銀行需承擔過錯推定責(zé)任。ATM機取現(xiàn)只需持有銀行卡并知曉密碼，并不需要驗證持卡人身份，若將非偽卡交易的證明責(zé)任交由銀行承擔，其實質(zhì)為適用舉證倒置規(guī)則，極有可能造成銀行責(zé)任范圍的擴大。

3.主張偽卡交易的舉證事實應(yīng)達到蓋然性標準。卡主直接舉證偽卡交易難度較大，但可通過間接證據(jù)構(gòu)建偽卡交易的證據(jù)體系。一般而言，原告在發(fā)現(xiàn)被偽卡取現(xiàn)之后，可通過主卡進行交易并向公安機關(guān)報案，以實現(xiàn)其證明目的。本案特殊之處在于，原告雖完成上述事項，但ATM機所在地點距報案派出所、掛失銀行、原告住所地均較近，原告具備同一時間段完成取現(xiàn)、報案和掛失的可能性。該可能性甚至不低于偽卡交易可能性，故偽卡交易事實未達高度蓋然性標準。

綜上所述，處理類似涉?zhèn)慰ń灰准m紛，若取款行為地距原告持卡地較遠甚至為異地交易，則可根據(jù)銀行卡實際持有、使用與取款行為發(fā)生時間上的相互邏輯矛盾，推定出偽卡交易的事實，否則原告將承擔舉證不能的敗訴風(fēng)險。

（作者單位：重慶市九龍坡區(qū)人民法院）